Konsolidacja kredytów z roku na rok staje się coraz bardziej popularna i jest ogromna pomocą dla osób zadłużonych bądź tez pomaga w ogarnięciu domowych opłat poprzez to że dzięki konsolidacji będziemy płacić tylko jedna ratę w jednym terminie a nie kilka tak jak dotychczas. Niestety jak się jednak okazuje nie każdy może liczyć na konsolidacje. Nie w każdym banku też uda nam się jej dokonać. Szczególnie uważnie musimy prześwietlać wszystkie oferty banków pod kątem konsolidacji pożyczek spoza sektora bankowego – nie każdy bank będzie chciał je uwzględnić.

Kredyt konsolidacyjny to zdecydowanie forma ratowania domowego budżetu, kiedy raty kilku zaciągniętych zobowiązań stają się zbyt dużym obciążeniem i zbyt pochopnie się na nie zdecydowaliśmy. Jeżeli już podejmujemy decyzje o konsolidacji musimy wiedzieć, że niestety nie wszystko uda się wciągnąć do jednej raty. Jak się okazuje polityka kredytowa banków w tym względzie potrafi pokrzyżować kredytobiorcy szyki i zdecydowanie utrudni życie.

Kredyt konsolidacyjny – jak działa?

Kredyt konsolidacyjny występuje na rynku bankowym w dwóch wariantach – kredytu konsolidacyjnego gotówkowego na spłatę bieżących zobowiązań, a także w postaci kredytu konsolidacyjnego hipotecznego, którego zabezpieczeniem jest nieruchomość, tutaj maksymalna kwota takiego kredytu jest uzależniona od wartości nieruchomości.

Sam kredyt udzielany jest na spłatę wcześniej zaciągniętych kredytów. W sytuacji kiedy spłacamy kredyt gotówkowy, kredyt ratalny i jeszcze mamy zadłużenie na karcie kredytowej, a te kilka rat staje się dla nas dużym obciążeniem, możemy złączyć je w jedną, niższą ratę.

Decydując się na konsolidację bank udziela nam finansowania na spłatę całości zadłużenia, oferując tym samym kredyt na dłuży okres, ale z mniejszymi ratami. Rozbicie zadłużenia na większą liczbę rat naturalnie zmniejsza miesięczne obciążenie. Musimy się jednak liczyć z tym, że koszt całkowity takiego kredytu będzie wtedy zdecydowanie wyższy – im więcej rat, tym bank będzie miał więcej czasu na naliczanie odsetek. Największe trudności będą jednak z konsolidacją pożyczek pozabankowych. Spośród banków komercyjnych działających na polskim rynku tylko kilka konsoliduje pożyczki pozabankowe. Jednak pojawiają się także firmy pozabankowe które bez problemu pozwalają nam konsolidować takie pożyczki.

Kredyt konsolidacyjny a dodatkowa gotówka

Banki dziś starają się o nowych klientów dlatego też pojawia się coraz więcej korzystnych ofert także w odniesieniu do kredytów konsolidacyjnych. Banki zapewniają swoim klientom coraz większe udogodnienia. Umożliwiają także zaciągnięcie w ramach kredytu konsolidacyjnego większej kwoty niż tej niezbędnej na pokrycie zobowiązań. Oznacza to, że możemy wciąć większy kredyt niż suma tych posiadanych, a nadwyżkę możemy wykorzystać na inne cele, niż spłata zadłużenia, np. konsumpcyjne bądź spłatę zadłużenia którego nie mogliśmy skonsolidować. Musimy jednak pamiętać, że to powiększy koszt kredytu i wysokość samej raty kredytowej.